2023年5月12日上海銀行（601229）發(fā)布公告稱公司于2023年5月10日召開業(yè)績(jī)說(shuō)明會(huì)，2023年上海轄區(qū)上市公司年報(bào)集體業(yè)績(jī)說(shuō)明會(huì)(網(wǎng)絡(luò)互動(dòng)形式)參與。
【資料圖】
具體內(nèi)容如下：
問(wèn)：一季度實(shí)現(xiàn)信貸投放開門紅，如何展望全年信貸規(guī)模及投放節(jié)奏？今年不良生成是否延續(xù)改善，如何看待零售領(lǐng)域結(jié)構(gòu)性風(fēng)險(xiǎn)的影響？
答：2023年一季度，我行聚焦服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型發(fā)展，加快普惠、綠色、科創(chuàng)、制造業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域信貸投放，2023年一季度末，人民幣對(duì)公貸款較上年末增長(zhǎng)516億元，增幅7.15%，同比多增283億元，一季度開門紅達(dá)到預(yù)期。從全年來(lái)看，我行將繼續(xù)貫徹落實(shí)國(guó)家宏觀政策導(dǎo)向，加大信貸投放力度，在重點(diǎn)領(lǐng)域持續(xù)發(fā)力，助力經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展，預(yù)計(jì)全年信貸保持合理增長(zhǎng)。不良生成方面，今年我行將進(jìn)一步加強(qiáng)前瞻性管理、分類管理、主動(dòng)管理，力爭(zhēng)不良生成延續(xù)改善勢(shì)頭。零售信貸方面，隨著經(jīng)濟(jì)恢復(fù)加快，零售貸款不良生成趨穩(wěn)。我行將持續(xù)加快提升零售貸款風(fēng)控智能化水平，優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)決策流程，強(qiáng)化逾欠催收管理，盡快實(shí)現(xiàn)年內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)水平的進(jìn)一步企穩(wěn)升。
問(wèn)：如何展望今年的資產(chǎn)質(zhì)量趨勢(shì)，當(dāng)前對(duì)公和零售領(lǐng)域的不良出清進(jìn)度如何？
答：2023年，我行將進(jìn)一步細(xì)化信用風(fēng)險(xiǎn)防控，建立信用風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)體系，重點(diǎn)管控不良生成。對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域、行業(yè)等實(shí)施分類管理；對(duì)風(fēng)險(xiǎn)異動(dòng)提前介入，主動(dòng)干預(yù)；加大風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)化解處置力度，優(yōu)化處置結(jié)構(gòu)。預(yù)計(jì)今年資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)中向好。從2022年情況來(lái)看，年末本集團(tuán)對(duì)公貸款不良貸款余額與不良率實(shí)現(xiàn)“雙降”，對(duì)公房地產(chǎn)貸款不良率也實(shí)現(xiàn)下降，預(yù)計(jì)今年維持相關(guān)勢(shì)頭；零售貸款受2022年上半年疫情影響，不良率略有上升，但較2022年6月末有所下降，總體保持穩(wěn)定。
問(wèn)：請(qǐng)二季度開始，預(yù)計(jì)凈息差環(huán)比變化的方向和幅度相比一季度怎樣？預(yù)計(jì)新發(fā)貸款定價(jià)是否趨穩(wěn)？存款成本是否有所下降？對(duì)公和零售分別怎樣？
答：我行持續(xù)加強(qiáng)息差和定價(jià)管理，在資產(chǎn)端加大合意資產(chǎn)拓展力度，優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，在風(fēng)險(xiǎn)可控下加快重點(diǎn)領(lǐng)域信貸投放，持續(xù)提升貸款占比；二季度新投放貸款定價(jià)趨于穩(wěn)定。在負(fù)債端平衡規(guī)模增長(zhǎng)、結(jié)構(gòu)調(diào)整與定價(jià)管理，重點(diǎn)加強(qiáng)高成本存款管理，動(dòng)態(tài)調(diào)整定價(jià)策略，加大低成本存款拓展力度，改善存款結(jié)構(gòu)，對(duì)公存款、零售存款付息率均呈現(xiàn)下降趨勢(shì)，預(yù)計(jì)后續(xù)凈息差趨于穩(wěn)定。
問(wèn)：今年一季度新發(fā)放貸款定價(jià)變化情況？如何展望全年凈息差走勢(shì)？
答：我行積極落實(shí)國(guó)家宏觀政策導(dǎo)向，加大支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)力度，信貸保持較快增長(zhǎng)，信貸投放利率較2022年度有所下降，與整體信貸市場(chǎng)利率走勢(shì)基本一致，從近期趨勢(shì)看，新投放貸款定價(jià)趨于穩(wěn)定。凈息差方面，資產(chǎn)端看，受去年市場(chǎng)利率下行、LPR下降后存量資產(chǎn)重定價(jià)影響，一季度銀行業(yè)生息資產(chǎn)收益率有所下降；從負(fù)債端看，存款呈現(xiàn)明顯的定期化趨勢(shì)，付息率改善幅度相對(duì)較小，銀行業(yè)整體凈息差全年仍面臨收窄壓力。去年以來(lái)，我行積極應(yīng)對(duì)，一方面在資產(chǎn)端持續(xù)加大合意資產(chǎn)拓展力度，優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，在風(fēng)險(xiǎn)可控下加快重點(diǎn)領(lǐng)域信貸投放，持續(xù)提升貸款占比。另一方面，負(fù)債端平衡規(guī)模增長(zhǎng)、結(jié)構(gòu)調(diào)整與定價(jià)管理，重點(diǎn)加強(qiáng)高成本存款管理，動(dòng)態(tài)調(diào)整定價(jià)策略，加大低成本存款拓展力度，改善存款結(jié)構(gòu)，降低存款付息率；同時(shí)，根據(jù)市場(chǎng)利率變化，合理安排主動(dòng)負(fù)債吸納節(jié)奏、期限結(jié)構(gòu)，努力對(duì)沖資產(chǎn)收益率下行對(duì)凈息差的影響。
問(wèn)：近期國(guó)債利率下行，怎樣考慮今年債券市場(chǎng)的配置和投資機(jī)會(huì)？
答：今年以來(lái)，我行積極研判市場(chǎng)利率趨勢(shì)變化，準(zhǔn)確把握投資交易節(jié)奏，在一季度市場(chǎng)利率相對(duì)高點(diǎn)，加大國(guó)債、地方債、金融債、信用債等債券資產(chǎn)配置力度，前置配置節(jié)奏，超額完成階段配置目標(biāo)。與此同時(shí)，積極把握近期利率下行帶來(lái)的市場(chǎng)機(jī)會(huì)，加大債券交易流轉(zhuǎn)力度。后續(xù)我行將根據(jù)市場(chǎng)利率變化趨勢(shì)，基于合意目標(biāo)利率設(shè)定，合理把握配置節(jié)奏，做好債券資產(chǎn)投資交易。
問(wèn)：上海銀行現(xiàn)在零售業(yè)務(wù)怎么樣？是否感到經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇了？
答：零售業(yè)務(wù)作為我行戰(zhàn)略規(guī)劃的重中之重，持續(xù)保持較好的發(fā)展態(tài)勢(shì)，目前已形成消費(fèi)金融、財(cái)富管理和養(yǎng)老金融等特色業(yè)務(wù)為主的發(fā)展格局。2022年，我行在相關(guān)業(yè)務(wù)領(lǐng)域持續(xù)發(fā)力，其中，住房按揭貸款凈增量列上海地區(qū)第一；財(cái)富管理價(jià)值創(chuàng)造保持較快增長(zhǎng)，盈利貢獻(xiàn)度持續(xù)提升；秉持多年的養(yǎng)老金融專業(yè)服務(wù)經(jīng)驗(yàn)，代發(fā)養(yǎng)老金客戶數(shù)繼續(xù)保持上海地區(qū)第一。今年以來(lái)，我行積極響應(yīng)國(guó)家促進(jìn)消費(fèi)升級(jí)、加強(qiáng)新市民服務(wù)等政策，圍繞“五五購(gòu)物節(jié)”以及各經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)所在地市場(chǎng)消費(fèi)特點(diǎn)，持續(xù)推出有針對(duì)性的信貸產(chǎn)品和服務(wù)，增強(qiáng)金融供給，促進(jìn)消費(fèi)復(fù)蘇和升級(jí)，助力經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量增長(zhǎng)。
問(wèn)：請(qǐng)介紹下當(dāng)前的信貸投放形勢(shì)以及定價(jià)情況，公司今年重點(diǎn)發(fā)力的領(lǐng)域有哪些？
答：2023年3月末，我行客戶貸款和墊款總額13,439.62億元，較上年末增長(zhǎng)393.69億元，增幅3.02%。公司業(yè)務(wù)方面，我行積極服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，將自身發(fā)展融入國(guó)家和區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略，加快業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型，一季度我行人民幣對(duì)公貸款增長(zhǎng)516億元，增幅7.15%，同比多增283億元，其中普惠、綠色、科創(chuàng)、制造及區(qū)域重大項(xiàng)目等重點(diǎn)領(lǐng)域增量占比過(guò)半，對(duì)公存貸利差基本穩(wěn)定。今年我行將繼續(xù)在上述領(lǐng)域加大投放力度，助力經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。
零售業(yè)務(wù)方面，我行全力保障民生金融服務(wù)，加快中長(zhǎng)期優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)投放，持續(xù)優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，定價(jià)保持相對(duì)穩(wěn)定。2023年一季度末，人民幣個(gè)人貸款和墊款余額4,078.38億元。今年，我行將積極響應(yīng)國(guó)家促進(jìn)消費(fèi)升級(jí)、加強(qiáng)新市民服務(wù)等政策，創(chuàng)新優(yōu)化消費(fèi)金融產(chǎn)品，助力居民消費(fèi)持續(xù)復(fù)蘇，尤其加大新能源汽車、新市民信貸和居民合理住房需求等重點(diǎn)領(lǐng)域信貸支持。
問(wèn)：目前上海銀行資產(chǎn)質(zhì)量怎么樣？有沒有好轉(zhuǎn)？未來(lái)展望？
答：我行資產(chǎn)質(zhì)量總體穩(wěn)定。我行始終積極應(yīng)對(duì)宏觀環(huán)境變化，強(qiáng)化信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、監(jiān)測(cè)與管控，聚焦大額授信、重點(diǎn)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理，加大風(fēng)險(xiǎn)防范與化解力度。截至2022年末，不良貸款率1.25%，與2021年末持平；關(guān)注類貸款占比1.64%、逾期貸款占比為1.70%、逾期不良比135.92%，較2021年末均有所下降。后續(xù)我行將進(jìn)一步加強(qiáng)前瞻性管理、分類管理、主動(dòng)管理，預(yù)計(jì)今年資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)中向好。
上海銀行（601229）主營(yíng)業(yè)務(wù)：公司金融業(yè)務(wù)、零售金融業(yè)務(wù)和資金業(yè)務(wù)等。
上海銀行2023一季報(bào)顯示，公司主營(yíng)收入132.15億元，同比下降7.12%；歸母凈利潤(rùn)60.43億元，同比上升3.25%；扣非凈利潤(rùn)58.66億元，同比上升0.56%；負(fù)債率92.36%，投資收益5.02億元。
該股最近90天內(nèi)共有3家機(jī)構(gòu)給出評(píng)級(jí)，買入評(píng)級(jí)1家，增持評(píng)級(jí)2家；過(guò)去90天內(nèi)機(jī)構(gòu)目標(biāo)均價(jià)為7.66。
以下是詳細(xì)的盈利預(yù)測(cè)信息：
融資融券數(shù)據(jù)顯示該股近3個(gè)月融資凈流出6470.37萬(wàn)，融資余額減少；融券凈流入52.8萬(wàn)，融券余額增加。根據(jù)近五年財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)，證券之星估值分析工具顯示，上海銀行（601229）行業(yè)內(nèi)競(jìng)爭(zhēng)力的護(hù)城河優(yōu)秀，盈利能力良好，營(yíng)收成長(zhǎng)性一般。該股好公司指標(biāo)3.5星，好價(jià)格指標(biāo)4.5星，綜合指標(biāo)4星。（指標(biāo)僅供參考，指標(biāo)范圍：0 ~ 5星，最高5星）
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